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銀保監會(huì )9月25日披露的最新數據顯示，1月份-8月份，健康險保費（下文中提到的“保費”均指“原保險保費”）收入4991億元，同比增長(cháng)31.47%，在人身險各大類(lèi)業(yè)務(wù)（壽險、健康險、意外險）中同比增速最快。與此同時(shí)，前8個(gè)月，健康險賠付支出同比增速也位居各大類(lèi)業(yè)務(wù)之首。

　　對于未來(lái)健康險發(fā)展趨勢，中銀國際證券分析師王維逸表示，未來(lái)健康險發(fā)展或將表現為三大趨勢：一是（險企將）強化保障責任，拓寬健康管理服務(wù)內容；二是重疾險定價(jià)將得到規范，產(chǎn)品策略將出現分化，促進(jìn)（險企）產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng )新；三是互聯(lián)網(wǎng)等多渠道加入競爭，第三方網(wǎng)銷(xiāo)平臺將提供產(chǎn)品價(jià)格、保障條款透明化比較。

　　健康險保費與賠付

　　同比增長(cháng)均超過(guò)30%

　　今年以來(lái)，健康險保費增速與賠付增速都很突出。

　　保費方面，今年前8個(gè)月，人身險業(yè)務(wù)中，壽險保費收入17528億元，同比增長(cháng)10.71%；健康險保費收入4991億元，同比增長(cháng)31.47%；人身意外傷害險原保費收入823億元，同比增長(cháng)15.18%。健康險保費規模雖不及壽險，但增速遠高于壽險。

　　賠付方面，前8個(gè)月的人身險業(yè)務(wù)賠付中，壽險業(yè)務(wù)賠款支出2669億元，同比下降14.66%；健康險原保險賠付支出1430億元，同比增長(cháng)37.56%；意外險賠付支出197億元，同比增長(cháng)14.37%。不難看出來(lái)，健康險賠付出現大幅增長(cháng)，健康險的保障功能得到良好的體現。

　　實(shí)際上，近年來(lái)，健康險保費呈現快速增長(cháng)態(tài)勢。國家醫療保障局（下稱(chēng)“醫保局”）9月11日披露的數據顯示，商業(yè)健康保險保費收入從2012年的862.76億元大幅增長(cháng)到2018年的5448.13億元。健康險保費的快速增長(cháng)也體現出消費者對保障型保險的強烈需求。

　　在健康險保費快速增長(cháng)的同時(shí)，健康險賠付近年來(lái)也出現持續攀升。數據顯示，2013年-2018年期間，我國健康險賠付支出占保險行業(yè)賠付支出比重逐年提升，2013年健康險賠付支出為411.1億元，占保險行業(yè)（包括產(chǎn)險業(yè)務(wù)、壽險業(yè)務(wù)及健康險業(yè)務(wù)）賠付和給付支出的6.6%。到2018年年底，健康險賠付支出達1744.3億元，同比增速為34.7%，占保險行業(yè)賠付支出占比達14.2%。

　　健康險在滿(mǎn)足參保群眾的健康保障需求的同時(shí)，賠付的快速增長(cháng)也給險企帶來(lái)一定壓力。

　　王維逸表示，近年來(lái)，健康險保費收入顯著(zhù)提升，但隨之而來(lái)的是增速更快的賠付支出：一是，2018年保費收入及賠付支出同比增加24.1%及34.7%。二是，受生活環(huán)境及不良習慣影響，部分疾病發(fā)病年輕化；高發(fā)重疾的地域性差異較大，隨著(zhù)我國基礎醫療建設的普及，農村、城市重疾發(fā)病率也有不同程度的增加；醫療水平提升帶動(dòng)重疾生存率提升，癌癥5年生存率顯著(zhù)增加，對于保險公司的賠付壓力進(jìn)一步加大；三是，隨著(zhù)重疾險的快速發(fā)展，價(jià)格競爭愈演愈烈，同時(shí)市場(chǎng)上產(chǎn)品更加多元化，各家保險公司自主區分重、中、輕疾，提供多次賠付產(chǎn)品，重疾險的創(chuàng )新與發(fā)展逐步改善。

　　目前，重疾發(fā)生率表尚在監管調研階段。王維逸認為，“面對重疾險不斷增加的賠付壓力，修改重疾定義和重疾發(fā)生率表勢在必行”。

　　監管鼓勵險企

　　發(fā)展健康險業(yè)務(wù)

　　健康險的快速發(fā)展一方面得益于廣闊的市場(chǎng)需求，另一方面也與監管明確“保險姓�！�，推動(dòng)健康險發(fā)展密不可分。

　　9月11日，醫保局在官網(wǎng)發(fā)布的對十三屆全國人大二次會(huì )議第8193號建議的答復中表示，“銀保監會(huì )高度重視發(fā)揮市場(chǎng)機制作用解決醫療保障問(wèn)題，積極鼓勵支持和引導保險機構開(kāi)展各類(lèi)醫保經(jīng)辦服務(wù)、大力發(fā)展商業(yè)健康保險�！�

　　上述答復還提到，下一步，銀保監會(huì )將繼續落實(shí)健康中國戰略部署，鼓勵保險業(yè)加快發(fā)展多種形式的商業(yè)健康保險，加大產(chǎn)品供給，引導保險業(yè)深度融合多層次醫療保障體系建設。同時(shí)，醫保部門(mén)還將會(huì )同相關(guān)部門(mén)加快研究完善大病保險和醫療救助制度，健全三重保障機制，實(shí)現梯次減負。

　　就健康險未來(lái)發(fā)展趨勢，萬(wàn)和證券分析師費瑤瑤認為，長(cháng)期來(lái)看，我國保險深度、保險密度與發(fā)達國家相比仍較低，隨著(zhù)人均收入增長(cháng)、保障意識提高及人口老齡化等影響，壽險產(chǎn)品仍面臨較大的增長(cháng)空間。隨著(zhù)行業(yè)在嚴監管及經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗逐步豐富的推動(dòng)下，以健康險為代表的長(cháng)期保障型產(chǎn)品的發(fā)展大有可為，壽險公司的經(jīng)營(yíng)質(zhì)量或將繼續穩步提升是大趨勢，這對行業(yè)是長(cháng)期利好因素。

　　平安醫療健康管理股份有限公司聯(lián)席董事長(cháng)兼CEO方蔚豪也在近日召開(kāi)的首屆中國保險業(yè)健康管理論壇上也表示，調查數據顯示，預計2019年，我國健康險保費收入將達到6523億元，未來(lái)5年年均復合增長(cháng)率有望超過(guò)16%。